Ficha contenido: K100 ANÁLISIS DEL RIESGO EN OPERACIONES DE FINANCIACIÓN
OBJETIVOS
- Valorar los riesgos de las operaciones de financiación tanto en empresas como en particulares.
- Conocer los diferentes tipos riesgos crediticios, los factores que los originan y los criterios básicos que emplean las entidades bancarias para reducir y gestionar el riesgo en sus operaciones habituales.
- Obtener una visión general del proceso de análisis y diagnóstico del riesgo bancario y las precauciones a tomar en cada una de sus etapas.
- Analizar las operaciones de riesgo en particulares a través del conocimiento de la finalidad de la operación, la capacidad de reembolso, la solvencia del cliente y el estudio de las garantías de la operación. Así como, elaborar propuestas adecuadas a las necesidades del cliente.
- Efectuar el análisis cuantitativo y cualitativo en las operaciones de riesgos en empresas, aplicando diferentes técnicas como son el análisis mediante ratios, el análisis de los flujos de efectivo o el estudio de la gestión del circulante, entre otros.
ÍNDICE DE CONTENIDOS
1. 1. CRITERIOS BÁSICOS DEL RIESGO CREDITICIO CON PARTICULARES Y EMPRESAS
1.1. Intermediación financiera y riesgo crediticio
1.2. Criterios que aplican las entidades financieras para reducir el riesgo crediticio
2. FASES DE LAS OPERACIONES CREDITICIAS Y FACTORES DETERMINANTES DEL RIESGO
2.1. Fases y momentos del riesgo
2.2. Factores determinantes del riesgo
3. OPERACIONES DE ACTIVO
3.1. Características de las operaciones de activo
3.2. Préstamos y créditos
3.3. Descuento
3.4. Avales
3.5. Leasing y renting
3.6. Factoring y confirming
3.7. Operaciones de comercio exterior
4. RIESGO CON PARTICULARES: ANÁLISIS Y DIAGNÓSTICO DE CRÉDITO. MODELOS DE RIESGO
4.1. Proceso general de análisis y diagnóstico
4.2. Diferentes Modelos de análisis y diagnóstico
4.3. Modelo relacional
4.4. Modelo de las cinco C
4.5. Modelo económico y financiero
4.6. Credit Scoring
4.7. Rating
4.8. Modelo RAROC
5. RIESGO CON PARTICULARES: FASE PREVIA A LA PROPUESTA Y ACEPTACIÓN DEL CRÉDITO
5.1. Introducción
5.2. Solicitud
5.3. Búsqueda de información
5.4. Decisión de la entidad financiera
5.5. Decisión del cliente
6. RIESGO CON PARTICULARES: FASE DE ESTUDIO
6.1. Estudio
6.2. Análisis y verificación de la finalidad de la operación
6.3. Análisis y verificación de la capacidad de reembolso
6.4. Análisis de la solvencia del cliente
6.5. Análisis de las garantías. Operaciones con garantía hipotecaria
6.6. Elaboración de la propuesta: contenido básico
6.7. Conclusiones
7. RIESGO CON EMPRESAS: ANÁLISIS CUANTITATIVO I
7.1. El análisis financiero aplicado al análisis del riesgo crediticio
7.2. Análisis de la coherencia del activo en función del tipo de empresa
7.3. Estructura de los fondos propios y la financiación del activo fijo
7.4. Análisis del equilibrio financiero
8. RIESGO CON EMPRESAS: ANÁLISIS CUANTITATIVO II
8.1. Introducción
8.2. Dependencia y autonomía financiera
8.3. Gestión del circulante
8.4. Análisis dinámico y análisis de la estacionalidad del negocio
8.5. Conclusiones del análisis económico y financiero
9. RIESGO CON EMPRESAS: ANÁLISIS CUALITATIVO
9.1. Concentración de clientes y proveedores
9.2. Funcionamiento general de la empresa
9.3. Análisis de la actividad de la empresa
9.4. Análisis de sus principales productos y demandas del mercado. Valoración sectorial
9.5. Señales de alerta
10. SEGUIMIENTO
10.1. Introducción
10.2. Seguimiento del riesgo de empresas